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はじめての住宅ローン元利均等返済と元金均等返済

返済方法により、毎月の返済額・総返済額が変わってきます。ライフプランに合せた返済方法を選択しましょう。

住宅ローンの返済方法には、「元利均等返済」と「元金均等返済」の2種類があり、毎月の返済額は元金分と利息分を合計したものとなります。返済方法の違いにより、毎月の返済額および総返済額が変わってきます。
それぞれのメリット・デメリットを理解して、あなたに合った選択をしましょう。


仕組みと特長

返済方法の特徴

返済方法を考える際、総返済額が抑えられるいう理由で「元金均等返済」に魅力を感じる人も少なくないかと思いますが、一般的には返済計画の立てやすさから毎月の返済額が変わらない「元利均等返済」が選ばれる傾向にあります。

元利均等返済 元金均等返済
特徴
元利均等返済のご返済イメージ

毎月の返済額が変わらない
元金と利息を合わせた返済額は変わらず、返済金額に占める元金と利息の割合がだんだん変化する返済方法。

元金均等返済のご返済イメージ

元金の返済額が一定
元金を返済期間で均等に割り、残高に応じて利息を計算し、毎月の返済額を算出する返済方法。

メリット 返済額が一定のため、将来の家計収支が予想しやすくなる。
元金均等返済に比べて、返済開始当初の返済額を少なくすることができる。
返済額は返済期間に応じて少なくなる。
元利均等返済に比べて、総返済額を少なくすることができる。
デメリット 元金均等返済にくらべ、総返済額が多くなる。 返済開始当初の返済額多く、返済負担が大きい。
借入時に必要な収入も高くなるため、借入可能額が少なくなる場合がある。

元利均等返済と元金均等返済の返済額比較

お借入額 1,000万円、金利 年3%(固定)、返済回数 240回(20年)、ボーナス返済なし

元利均等返済の場合 元金均等返済の場合
初回の返済額 55,459円 66,666円
10年目の返済額 55,459円 54,270円
20年目の返済額 55,459円 41,770円
総返済額 13,310,255円 13,012,429円
支払利息総額 3,310,255円 3,012,429円

ボーナス返済(半年毎増額返済)について

毎月の返済に加えて半年毎(6ヵ月毎)に増額返済額をお支払いいただく返済方法です。
年2回のボーナス支給月に合わせ、ボーナス返済月を指定いただくのが一般的です。
ただし、ボーナス(賞与)は景気や企業業績によって変動する収入ですので、過度に負担額を大きくしないように計画してください。

6月と12月を指定した場合 6月と12月はボーナス月増額返済分を上乗せ

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