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FPコラム 〜マネーの達人に聞く、マル得情報〜 「仕組預金」

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掲載日:2011年8月

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ファイナンシャルプランナー 田辺 南香 さんが「仕組預金」をわかりやすく解説!

田辺 南香 さん

田辺 南香 (たなべ みか) さん

(株)プラチナ・コンシェルジュ取締役。ファイナンシャル・プランナー(CFP)。
大学卒業後、(株)リクルートに勤務。社内のITコンサルタントからFPへ転身。心豊かな生活を実現するお金のコンシェルジュとして、家計管理、ライフプラン、資産運用、保険などに関するアドバイス、コラムの執筆、セミナー講師などを中心に活動中。docomoやau携帯の公式サイト「ヤリクリ上手deステキ女子」を企画・監修し、家計簿や貯蓄シミュレータなどを提供している。

低金利が長引く今、「少しでも利回りのいい商品を」と誰もが考えることでしょう。とはいえ、株や投資信託など本格的な運用商品には手が出せないという人も。そんなコンサバ投資家にとって気になるのが、一般の定期預金などに比べて高い金利が魅力の「仕組預金」ではないでしょうか。仕組預金の特徴やメリット・デメリットを押さえて、上手な活用法を考えてみましょう。

仕組預金の概要

仕組預金は主に銀行などで取り扱っており、その名称から「定期預金の一種」という印象があるかもしれません。しかし、一般的な定期預金ならば預入れ時点で決まっているはずの「預入期間」「金利(利息)」「通貨の種類」が、仕組預金では全てが約束されるわけではありません。つまり、途中で預入期間や、満期時の受取通貨が変わる可能性があります。預金者はその不確実性と引換えに、高い金利が得られるのです。また、満期日前に解約した場合、定期預金では利息を失っても元本は保証されるのが一般的ですが、仕組預金は原則中途解約ができません。たとえ解約できたとしても、ペナルティがあるため元本割れする可能性が高くなります。

仕組預金の種類は大きく分けて2つ。預入期間が変わるタイプ(満期特約型)と、満期時の受取通貨が変わるタイプ(元本通貨変動型、二重通貨型)です。詳しく見ていきましょう。

【定期預金と仕組預金の比較】

 

(円)定期預金

仕組預金

満期特約型

元本通貨変動型
(二重通貨型)

預入期間

一定

延長、または
短縮される可能性あり

一定

金利(利息)

あらかじめ決定

あらかじめ決定(定期預金よりも相対的に高い)

受取通貨

預入通貨と同じ

預入通貨と同じ

預入と受取通貨が
異なる可能性あり

中途解約

原則できる
(元本保証)

原則できない
(解約すると大きく元本割れの可能性あり)

ファイナンシャルプランナー 田辺 南香

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