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FPコラム 〜マネーの達人に聞く、マル得情報〜 「仕組預金」

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掲載日:2011年8月

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仕組預金の相性チェック

仕組預金は通常の定期預金よりも高い金利が魅力ですが、複雑な仕組みのため、商品の理解が重要です。自分の状況にあっている商品かをチェックしましょう。

(円建て)満期特約型

  • □ 円の定期預金よりも高い金利が欲しい

  • □ 満期が最大延期されたとして、その間は使う予定のない資金である

  • □ 必ず円で受け取りたい

  • □ 元本保証がいい

元本通貨変動型(円から始めるタイプ)

  • □ 円の定期預金や円の満期特約型よりも高い金利が欲しい

  • □ 満期まで使う予定のない余裕資金である

  • □ 判定日までは為替は大きく円高にも円安にもならないと思う

  • □ 判定日に大きく円安になっていた場合は、元本は保証されるのでそれ以上の円安メリットは諦める

  • □ 判定日に円高になって外貨で受取る場合は、元本割れのリスクを覚悟する

元本通貨変動型(外貨から始めるタイプ)

  • □ 外貨預金よりも高い金利が欲しい

  • □ 満期まで使う予定のない余裕資金である

  • □ 既に外貨を持っていて、外貨での運用先(外貨預金など)を探している

  • □ 判定日までは為替は円高傾向だと思う

  • □ 判定日に円安になって円で受取る場合は、元本割れのリスクを覚悟する

仕組預金は、これ以外にも様々なタイプがありますので、自分にあった商品を探してみましょう。

ファイナンシャルプランナー 田辺 南香

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